新沃金融瞿孝民:互联网金融五大风险值得警惕

   日期:2021-03-31     来源:1688加盟网     作者:金融服务     浏览:655    
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随着监管步伐加快落地,火爆多年的P2P领域终于要迎来洗牌的一刻。

  网贷之家最新资料显示,2015年4月P2P网贷领域整体成交量达551.45亿元,环比3月上升了11.95%,是去年同期的2.7倍。依照目前增长态势,估计2015年网贷领域全年成交量将突破8000亿元。但在成交量连续井喷的同时,领域风险值得警惕。据网贷之家统计,4月份新增52家问题平台,P2P网贷至今已产生605家问题平台,占平台总量四分之一。

  新沃金融CEO瞿孝民在承受搜狐互联网金融频道专访时表现,P2P领域火爆有其偶然性,源于民间投融资需要旺盛,随着竞争日趋强烈,真正考验平台的时刻即将到来,其中,风险控制水平将成为决定平台生死存亡的关键。瞿孝民指出,目前互联网金融存在五大风险,区别是领域风险、地域风险、民间融资风险、操作风险和道德风险,应当谨慎规避。

  瞿孝民以为,随着资本连续涌入P2P行业,网贷领域被分为“蓝海”和“红海”,将来,“红海”中的互联网金融平台可能全军覆没,各平台要尽快找到出路,为资本博弈增添筹码,从“红海”进入到“蓝海”中。

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  “P2P红海”将全军覆没

  小编:2015年第一季度,我国P2P网贷领域延续着2014年的火爆之势,但问题平台情况仍非常重大,领域渐显洗牌,您怎样看待这样的现象?

  瞿孝民:P2P领域火爆有其偶然性,源于民间投融资需要旺盛。整体来看,国家中小企业、小微企业融资难问题始终得不到有效缓解,能从传统金融机构得到资金支持的中小企业数量不足5%。与此同时,居民理财渠道匮乏,信托入门水平普遍较高,A股市场也已经了沦落为投机场所,随着存款安全制度即将出台,银行存款也不能保障百分百保险,这就需求有越来越多渠道来满足居民庞大的理财需要。

  P2P领域出现出火迸发展态势,竞争日趋强烈,真正考验平台的时刻即将到来,其中,风险控制水平将成为决定平台生死存亡的关键。互联网金融不断被称为“站在风口的猪”,小心风停了,掉下来的猪还是猪。

  近年来,资本连续涌入P2P行业,令整个领域呈现了明显的界限,一是上市公司系、银行系、国资系等有大资本作为支撑的平台,共同形成了P2P领域的“蓝海”;另一局部是无背景的民营草根平台,成为领域“红海”。长远来看,只有“蓝海”中的企业才能存活下来,“红海”中的企业将全军覆没。在将来的2-3年内,互联网金融企业可能只剩下20-30家,只占目前总量的10%左右。因而,各平台要尽快找到出路,为资本博弈增添筹码,从“红海”进入到“蓝海”中。

  小编:既然竞争如此强烈,新沃金融如何能保障本人不出局?

  瞿孝民:新沃金融的母公司新沃集团是以金融综合服务为核心的产业集团,在夹层基金、私募股权投资、并购基金、公募基金等大资产管理行业拥有多年的业务经验,与各大金融机构保持战略合作关系,可为新沃金融的进步提供强大的资源和资金支持。

  目前新沃金融构建了P2B供应链金融模式,主要围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流,把单个企业的不可控风险转变为供应链整体的可控风险,由核心企业来提供借款企业真实资料和信誉背书。为了规避风险,新沃金融目前只专一弱周期的消费类领域,以保障在领域大洗牌中不出局。

  小编:除了产业链条中核心企业为借款企业提供担保,新沃金融还会和第三方担保公司进行合作吗?

  瞿孝民:不会,第三方担保公司的担保水平不好说,担保公司风险一旦发生基本无奈保证债务的保险性,也无奈保证投资人权利。

  五大金融风险值得警惕

  小编:P2P网络借贷自诞生之日起就饱受争议,现在,随着大资本介入、领域成交量一直放大,网贷风险逐渐暴露,而且正在从小平台和新平台向大平台和老平台蔓延,您以为P2P领域目前正面临着哪些风险?企业应该如何应答?

  瞿孝民:互联网金融的本色是金融,做好风险管理十分重要,风控水平是考验网贷平台生死存亡的关键。总的来说,金融风险可以分为五大类。

  一是领域风险,产能过剩的领域面临较大的违约风险。目前,钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、房地产等领域产能重大过剩,产业链条中的企业经营风险不容小觑,P2B模式的网络借贷平台应当谨慎回避。为了规避领域风险,新沃金融只选取与居民衣食住行相干的大消费领域中的小微企业,这些企业所处弱周期领域之中,不会由于经济波动而产生突出的经营风险。

  二是地域风险,这与该地区产业结构、领域集中度和当地投资人偏好息息相干。普通来说,产业结构单一的城市面临较大的地域风险,特别是涉及到上述产能过剩领域,如山西煤炭等,目前国家风险较大的两个区域是长江三角洲和珠江三角洲。

  三是民间融资风险。从国家有了资本主义萌芽以来,小微企业就在民间高利贷的层层盘剥之下艰难生存,其中涉及到复杂繁琐的担保链条,一旦某一链条断裂,民间融资风险即会迸发。

  四是操作风险,即因为操作不当导致的风险。

  五是道德风险,来自借款顾客和员工两个层面。员工也可能帮助借款人造假骗贷,这就需求

  平台完善本身风控办法,新沃金融采取的是风险经理、项目经理、产品经理“三位一体”的风控制度,层层审批,防止道德风险和操作风险的呈现。而针对借款人道德风险,新沃金融通过产业链条中核心厂商提供的真实资料进行判断,屏蔽此类风险。

  互联网金融企业首先应充分认知这五大风险,再采取有效手段规避风险,完善风控办法,提高风险定价水平,防止蒙受非系统性风险的冲击。

  网贷平台应该守住底线

  小编:P2P网贷监管细则迟迟未落地,领域不规范现象漫山遍野,因为监管缺失导致的平台死亡率一直攀升,新沃金融该如何应答这样的局面?

  瞿孝民:目前做互联网金额的有两类人,一类是做金融互联网化,一类是互联网领域从业者进军金融行业。互联网和金融是两个截然差异的概念,金融强调的是风险管理、保险、稳定,互联网追求的则是跳跃性的思维和极致的用户体验,但最终只有做金融互联网化的人才会成功,第二类人成功的几率相对小,“互联网+”强调的是加号后面的内容,互联网只能作为一个工具。

  随着监管细则出台的步伐逐步加快,P2P平台应该守住底线,不能自融,不做资金池,不自担保,实现第三方资金托管,规范本身进步,以应答可能突如其来的政策冲击。


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